Ce sunt Lista gri și Lista neagră ale FATF/GAFI?

 

Grupul de Acțiune Financiară Internațională (GAFI/FATF) este o organizație interguvernamentală care monitorizează tendințele globale de spălare a banilor și de finanțare a terorismului. FATF colaborează cu statele membre și cu organizațiile regionale pentru a dezvolta un cadru juridic, de reglementare și operațional pentru combaterea acestor amenințări. Ca parte a eforturilor sale, FATF menține o listă neagră, cunoscută oficial sub numele de Jurisdicții cu risc ridicat care fac obiectul unui Apel la acțiune, și o listă gri. Lista gri include țările care s-au angajat să remedieze deficiențele strategice ale regimurilor lor de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului (AML/CTF). Având în vedere potențialul risc de reglementare asociat cu țările care nu mențin standardele internaționale de conformitate, instituțiile financiare ar trebui să fie conștiente de existența țărilor de pe lista neagră și de pe lista gri a GAFI și de ceea ce implică această desemnare.

Ce este lista neagră a FATF?
Lista neagră a FATF (denumită uneori lista neagră a OCDE) este o listă de țări pe care organizația interguvernamentală le consideră necooperante în cadrul efortului global de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului. Prin publicarea acestei liste, FATF speră să încurajeze țările să își îmbunătățească regimurile de reglementare și să stabilească un set global de standarde și norme AML/CTF. Țările aflate pe lista neagră vor face probabil obiectul unor sancțiuni economice și al altor măsuri prohibitive din partea statelor membre FATF și a organizațiilor internaționale.

Lista neagră este un document publicat și actualizat periodic în rapoartele oficiale ale FATF. Țările sunt adăugate și retrase de pe lista neagră pe măsură ce regimurile lor de reglementare AML și CFT sunt ajustate pentru a respecta standardele FATF relevante. Prima listă neagră a FATF a fost publicată în 2000, cu o listă inițială de 15 țări. De atunci, listele au fost publicate ca parte a declarațiilor și rapoartelor oficiale în fiecare an și uneori de două ori pe an.

Începând cu februarie 2023, următoarele țări au fost incluse pe lista neagră a FATF: Coreea de Nord, Iran, Myanmar.

FATF citează deficiențe semnificative în regimurile AML/CTF ale țărilor aflate pe lista neagră și sugerează altor țări să dea dovadă de o prudență extremă atunci când fac afaceri cu firme cu sediul în aceste jurisdicții. În timp ce FATF a solicitat statelor sale membre să “aplice contramăsuri eficiente” în orice relații de afaceri cu Coreea de Nord, Iran și Myanmar, acesta a luat act de angajamentul anterior al Iranului de a-și îmbunătăți reglementările AML/CTF. În consecință, FATF a stabilit etapele pentru eliminarea Iranului de pe listă, inclusiv cerința de a ratifica Convenția de la Palermo și Convenția privind finanțarea terorismului.

Deși nu are puteri de investigare directă, FATF monitorizează îndeaproape regimurile globale AML/CFT pentru a informa conținutul listelor sale negre. Unii observatori au criticat termenul “necooperant” în ceea ce privește țările de pe lista neagră, subliniind că unele țări de pe lista neagră, în loc să acționeze în disprețul celor mai bune practici internaționale, nu dispun de infrastructura de reglementare sau de resursele necesare pentru a pune în aplicare standardele AML/CTF ale FATF.

Ce este Lista gri a FATF?

Lista gri a FATF, cunoscută oficial sub numele de Jurisdicții supuse unei monitorizări sporite, include țări care prezintă deficiențe în regimurile lor de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului. La fel ca și lista neagră, lista gri a fost creată în anul 2000 și este actualizată periodic. Țările incluse pe lista gri sunt supuse unei monitorizări sporite și trebuie să colaboreze cu FATF pentru a-și îmbunătăți regimurile.

În acest scop, GAFI fie le evaluează direct, fie utilizează organisme regionale de tip GAFI (FSRB) pentru a raporta progresele înregistrate de acestea în vederea atingerii obiectivelor AML/CTF. Deși clasificarea pe lista gri nu este la fel de punitivă ca lista neagră, țările de pe listă se pot confrunta în continuare cu sancțiuni economice din partea unor instituții precum Fondul Monetar Internațional (FMI) și Banca Mondială și pot avea efecte negative asupra comerțului.

Lista gri este actualizată în mod regulat, pe măsură ce se adaugă noi țări sau pe măsură ce sunt eliminate țări care își finalizează planurile de acțiune. Începând cu februarie 2023, lista gri a FATF includea următoarele țări: Albania, Barbados, Burkina Faso, Insulele Cayman, Republica Democrată Congo, Haiti, Jamaica, Iordania, Mali, Malta, Mozambic, Nigeria, Panama, Filipine, Senegal, Africa de Sud, Sudanul de Sud, Siria, Tanzania, Turcia, Uganda, Emiratele Arabe Unite, Yemen.

Având în vedere riscul sporit de spălare a banilor și de finanțare a terorismului pe care îl prezintă țările aflate pe lista neagră și pe lista gri, majoritatea autorităților financiare solicită firmelor să dispună de măsuri de protecție adecvate, bazate pe riscuri, împotriva riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, pentru a reduce această amenințare.

În consecință, firmele trebuie să verifice clienții în funcție de lista neagră și de lista gri a GAFI în momentul îmbarcării și pe parcursul relației de afaceri și să monitorizeze permanent tranzacțiile acestora. Pentru a verifica cu exactitate, firmele trebuie să se asigure că măsurile de precauție privind clientela verifică dacă clientul își are reședința în țările incluse pe listă sau dacă face afaceri cu acestea. De asemenea, acestea ar trebui să verifice dacă software-ul lor de monitorizare a tranzacțiilor poate examina cu atenție mărimea, frecvența și modelul tranzacțiilor care implică țări cu risc ridicat pentru a stabili dacă are loc o activitate infracțională, cum ar fi spălarea de bani.

În cazul în care se detectează activități suspecte, firmele trebuie să transmită rapoarte de activitate suspectă (SAR) autorităților financiare competente pentru a lua măsuri de aplicare a legii.

 

dMonitor is Process Lab’s AML platform that uses AI to accelerate the integration and monitoring of international sanctions, PEPs and Crime by providing the best KYC and AML data for financial service companies.
_____
Supported by a grant from Iceland, Liechtenstein and Norway through the EEA Grants 2014-2021, in the frame of the „SME Growth Programme Romania”.
Finanțat cu sprijinul granturilor acordate de Islanda, Liechtenstein și Norvegia prin mecanismul financiar SEE 2014-2021, în cadrul „Programului Dezvoltarea IMM-urilor din România”.