Cum pot companiile crypto să identifice riscurile de spălare a banilor

 

Criptomoneda își continuă ascensiunea fulminantă și se pare că puține lucruri o pot încetini. Cu toate acestea, unele aspecte ale criptomonedelor îngrijorează organismele de reglementare. În special, utilitatea criptomonedelor în lumea spălării banilor. Ce pot face întreprinderile pentru a detecta și preveni spălarea banilor proveniți din cripto?

Care sunt semnalele de alarmă AML la care trebuie să fim atenți?

Infractorii folosesc mai multe strategii pentru a-și spăla banii cu ajutorul criptomonedelor. În timp ce un singur semnal de alarmă poate să nu fie suficient pentru a determina o activitate infracțională, mai multe semnale de alarmă detectate în combinație ar trebui să declanșeze acțiuni suplimentare.

Potrivit unui recent raport FATF din 2020, iată cinci semnale de alarmă comune la care trebuie să fie atente companiile de criptomonede:

  • Modele neobișnuite de tranzacții
  • Riscuri geografice
  • Anonimatul
  • Comportament suspect al utilizatorilor
  • Sursa fondurilor

Modele de tranzacții neobișnuite

Modelele neregulate legate de mărimea, frecvența sau tipul tranzacțiilor cripto pot fi semnale de alarmă care indică o activitate de spălare de bani, inclusiv:

  • Clienții care efectuează mai multe transferuri de valoare ridicată într-un interval scurt de timp, cum ar fi o perioadă de 24 de ore
  • Structurarea sumelor tranzacțiilor pentru a se situa sub pragurile de raportare
  • Depunerea de fonduri în conturi cu valută furată identificată anterior.
  • Transferul de criptomonede către furnizori de servicii situați în zone cu standarde de reglementare scăzute.
  • Retragerea imediată a depozitelor fără niciun istoric al tranzacțiilor, în special atunci când sume mari sunt golite din conturi nou deschise.
  • Conversia depozitelor cripto în numeroase valute, cu o sumă mare de comisioane suportate, chiar și schimburi în pierdere
  • Conversia unor sume substanțiale de valută fiat în cripto fără o premisă comercială rezonabilă

Riscuri geografice

Infractorii implicați în spălarea de bani exploatează țările cu reglementări slabe care implică active digitale. Așadar, fiți cu ochii în patru:

  • Fondurile cripto sunt transferate către schimburi sau furnizori de servicii localizați în regiuni cu reglementări AML inadecvate sau inexistente
  • Clienții care trimit sau primesc fonduri de la burse situate în alte țări decât cea în care locuiește sau operează clientul
  • Clienții care își stabilesc adrese de afaceri în țări care nu au rapoarte de activitate suspectă la nivelul standardelor FATF

Anonimatul

Criptomonedele utilizează tehnologii avansate pentru a se asigura că utilizatorii și bursele sunt în siguranță în fața încălcărilor de date. Cu toate acestea, acest lucru face, de asemenea, dificilă detectarea activităților frauduloase de către autoritățile de reglementare. Cu toate acestea, există totuși indicatori de semnalare care îi pot conduce pe investigatori în direcția corectă:

  • Clienții care mută fonduri de pe blockchains publice pe burse unde fondurile sunt imediat convertite în monede de confidențialitate
  • Clienți fără licență care acționează ca furnizori de servicii cripto
  • Utilizatorii care efectuează în mod regulat tranzacții de mare valoare pe bursele de criptomonede peer-to-peer (P2P), în special pe cele fără licență
  • Tranzacții frecvente sau de volum mare pe platforme care oferă servicii de mixare a cripto pentru a disimula originea fondurilor
  • Clienții care efectuează frecvent tranzacții de valoare ridicată pe platforme care nu respectă standardele internaționale privind procedurile de cunoaștere a clientelei (KYC) sau de precauție privind clientela (CDD)
  • Tranzacții multiple care implică bancomate cripto, adesea situate în zone cu riscuri cunoscute de criminalitate financiară
  • utilizarea de proxy-uri sau de alte servicii menite să disimuleze adresele IP și numele de domeniu atunci când se înregistrează la un exchange

Comportament suspect al utilizatorilor

Întreprinderile ar trebui să intercepteze clienții cu documente de identificare insuficiente sau falsificate în etapa KYC. În plus, există diferite tipuri de comportamente suspecte pe care întreprinderile ar trebui să le marcheze ca semnale de alarmă:

  • Tranzacții care provin de la adrese IP sau domenii de încredere care diferă de țara în care clientul își desfășoară activitatea sau își are reședința
  • Portofele cripto multiple care sunt controlate de aceeași adresă IP
  • Utilizarea regulată a criptomonedelor legate de comportamente frauduloase sau de scheme Ponzi
  • Clienți care își schimbă des informațiile de contact și de identificare
  • Clienți care utilizează mai multe adrese IP pentru a efectua tranzacții sau pentru a accesa platforme cripto
  • Clienți care efectuează adesea tranzacții cu aceiași expeditori sau destinatari, ceea ce duce la câștiguri sau pierderi semnificative
  • Expeditorii care nu posedă o înțelegere practică a criptomonedelor (inclusiv, dar fără a se limita la persoanele în vârstă), dar care totuși efectuează tranzacții regulate sau de valoare ridicată
  • Clienții care fac achiziții substanțiale de criptomonede dincolo de mijloacele lor financiare stabilite

Sursa fondurilor

Sursele de finanțare pot identifica multe operațiuni de spălare a banilor. De exemplu, oricare dintre următoarele ar trebui să ridice un semnal de alarmă:

  • Fonduri care implică conturi legate de operațiuni ilegitime cunoscute, cum ar fi fraude, ransomware, extorcare, piețe darknet sau site-uri de jocuri de noroc ilegale
  • Portofele cripto conectate la mai multe carduri de credit care retrag sume considerabile de monedă fiduciară
  • Fonduri provenite din oferte inițiale de monede (ICO) care ar putea fi frauduloase, servicii de mixare terțe sau platforme care nu respectă standardele AML
  • Depozite substanțiale care sunt convertite direct în monede private sau retrase într-o altă monedă fiduciară
_____
Supported by a grant from Iceland, Liechtenstein and Norway through the EEA Grants 2014-2021, in the frame of the „SME Growth Programme Romania”.
Finanțat cu sprijinul granturilor acordate de Islanda, Liechtenstein și Norvegia prin mecanismul financiar SEE 2014-2021, în cadrul „Programului Dezvoltarea IMM-urilor din România”.