Cum să automatizezi operațiunile de back-office ale băncii tale cu roboți și RPA

În timp ce majoritatea băncilor și-au “automatizat” operațiunile de back-office folosind platformele de bază standard din industrie, aceste operațiuni nu sunt deloc automate. Dimpotrivă: În ciuda tuturor sistemelor și suplimentelor, acestea sunt un coșmar de muncă manuală, de tip “copy-click și paste”. Acest lucru nu este doar tragic. Este o risipă de timp. Pune la muncă oameni foarte bine educați (și foarte bine plătiți) pentru a face sarcini repetitive fără noimă. Consumă resurse. Invită la eroare. Degradează experiența clienților prin întârzieri și erori.

În mod clar, automatizarea robotizată a proceselor, sau RPA, este soluția la această problemă de back-office. Acești “roboți” sunt pur și simplu programe software care pot “sta în fața unui computer”, la fel ca o persoană, și se pot conecta la servere, da clic, copia, lipi, formata, schimba aplicații, trimite e-mailuri și așa mai departe. Cu excepția faptului că roboții lucrează infinit mai repede decât oamenii. Ei nu obosesc, nu iau pauze și nu fac greșeli.

Back-office-ul este cel mai puțin important pentru orice bancă în ceea ce privește oportunitățile de automatizare. Dar s-ar putea să vă întrebați: “De ce nu sunt deja automatizate toate băncile de astăzi?”. Este o întrebare bună. Într-adevăr, cele mai multe bănci care raportează “succesul roboților” ating un plafon la doar aproximativ zece roboți, în condițiile în care banca medie de astăzi are oportunități pentru aproximativ 300 de roboți (sau mai mulți). 

În prezent, back office-ul bancar seamănă cu o colecție de mici “fabrici” care abia așteaptă să fie automatizate. Printre acestea se numără:

  • Operațiuni de depunere
  • Servicii de asistență pentru gestionarea trezoreriei
  • Transferuri bancare. 
  • Risc/conformitate. 
  • Contactul cu clienții. 

Iată, așadar, câteva categorii de roboți care pot stimula productivitatea back-office:

PÂRGHII DE OPERARE/BOȚI DE VOLUM MARE.

Acești roboți se ocupă de lucrări al căror volum poate fluctua în funcție de performanța băncii (de exemplu, creșterea organică), activitatea de achiziție, dezvoltarea și marketingul produselor (de exemplu, promoții), condițiile de piață și altele. 

ROBOȚI DE EXPERIENȚĂ A CLIENȚILOR 

Roboții pot contribui la diferențierea băncii dvs. în patru dimensiuni diferite:

  • Viteza, de exemplu, procesarea în aceeași zi
  • Transparență, de exemplu, actualizări proactive ale situației
  • Caracteristicile produsului, de exemplu, îmbunătățirea raportării conturilor
  • Calitatea serviciilor, de exemplu, acuratețe îmbunătățită.

Exemplele de roboți includ:

  • Roboți de rambursare a taxei de serviciu. 
  • Roboți de înscriere a clienților de afaceri. 
  • Roboți de distribuție a conturilor preaprobate. 

ROBOȚI DE RISC/CONFORMITATE

Acești roboți pot efectua alerte standard de risc scăzut spre mediu, pot efectua revizuiri de loturi și pot acționa ca un sistem de detectare timpurie a datelor lipsă sau incomplete. Exemplele includ:

  • Roboți de raportare a activităților suspecte (Suspicious Activity Report – SAR)
  • Roboți de procesare a fraudelor cu carduri de debit. 
  • Roboți automatizați de resetare a parolei. 

ROBOȚI DE PRODUCTIVITATE A VENITURILOR.

Boții pot îmbunătăți cu ușurință viteza și acuratețea procesării, pot reduce numărul de follow-up-uri evitabile și pot furniza date pentru a sprijini eforturile de vânzare. De asemenea, pot oferi “informații” de vânzări prin colectarea de date și furnizarea de lead-uri și oportunități de vânzări încrucișate prioritizate. Exemplele includ:

  • Roboți “Cash-On-Hand”. 
  • Roboți de deschidere de conturi online.

ROBOȚI DE COORDONARE INTERDEPARTAMENTALĂ.

Aceasta este o întreagă categorie de roboți care îmbunătățesc comunicarea și vizibilitatea între departamente pentru a reduce follow-up-urile care pot fi evitate, comunicarea greșită, etc. 

ROBOȚI DE RECONCILIERE.

Este o activitate încorporată practic în fiecare robot de back-office bancar pe care îl configurăm. Asta pentru că fiecare bancă este împovărată de “recons” – compararea simplă a două seturi de date, pentru a se asigura că se potrivesc – ceea ce îi ia unui membru al personalului ore întregi de muncă în fiecare zi.